Noël, anniversaires, besoin de trésorerie, nouvelle voiture… Les raisons de faire un crédit à la consommation sont nombreuses. Même si un prêt peut permettre de sortir la tête de l’eau, il demeure indispensable de se pencher longuement sur les conditions d’octroi pour ne pas se retrouver dans une situation encore plus difficile qu’au départ. Taux variable, emprunt renouvelable, assurances… Oui, les pièges du crédit à la consommation sont multiples. Le tout est de savoir les éviter ! Comment ? Les conseils de la rédaction de Réunions de consommateurs !
Crédit à la consommation : restez sur vos gardes !
1 – Oubliez les crédits renouvelables
De nombreux organismes proposent des crédits renouvelables. Pour rappel, ce type de prêt est une enveloppe d’argent qui vous est donnée est dans laquelle vous pouvez vous servir au fur et à mesure que vous remboursez. Illustrons nos dires avec un exemple concret : monsieur X emprunte 1000 euros. Ce dernier rembourse 50 euros par mois. Au bout de quatre mois, Mr X aura remboursé 200 euros. Il pourra alors se servir de ces 200 euros à sa guise. Cette somme sera rajoutée à ses remboursements. En conséquence, l’amortissement durera plus longtemps qu’initialement prévu. Vous l’aurez compris : le crédit renouvelable peut devenir une histoire sans fin. Ce type d’emprunt est particulièrement alléchant, car il permet à l’emprunteur de disposer d’une trésorerie en continu.
En plus de se retrouver à rembourser sur des mois, voire même des années supplémentaires, les taux des crédits renouvelables sont ahurissants. Autant de raison d’opter pour un crédit « conventionnel » et de prendre le temps nécessaire pour comparer les taux des différents organismes avant de s’engager.
2 – Prêtez attention aux seuils des taux
Qui dit « crédit à la consommation » dit forcément « taux ». Ce taux représente le coût de votre crédit. Plus celui-ci sera élevé, plus vous paierez. Nous ne vous apprenons rien là. Même si un crédit revient toujours cher, il est toutefois possible d’amoindrir son coût. Pour cela, jetez un coup d’œil aux seuils des taux. Mr X emprunte 1900 euros à un taux de 20 %. Cependant, il se rend compte qu’en empruntant 100 euros de plus, celui-ci passe à 15 % . Une belle économie, vous en conviendrez !
3 – Ne souscrivez pas aux assurances !
Cela peut paraître évident, toutefois, les commerciaux redoublent de stratégies pour amener les consommateurs à souscrire à une assurance. Non, l’organisme n’a pas le droit de vous refuser un crédit si vous ne souscrivez pas à l’assurance, et cela, quoi que l’on vous dise. Ne vous laissez pas avoir par l’argumentaire des banquiers/conseillers.
En plus d’être un coût supplémentaire non-négligeable, l’assurance impacte vos amortissements. Monsieur X rembourse 100 euros tous les mois : 20 euros d’intérêts, 78 euros de crédit et 2 euros d’assurance. Vous l’aurez compris : votre emprunt mettra plus de temps à être remboursé. Méfiance donc !
4 – Ne vous laissez pas avoir par les promotions !
Méfiez-vous des organismes qui proposent des promotions. En effet, les conditions d’octroi sont souvent sournoises. Il vous faudra peut-être emprunter une certaine somme, adhérer à un programme ou acheter un produit en particulier pour être en mesure de profiter de cette offre si alléchante.
Dans le cadre d’un crédit renouvelable, de nombreux particuliers se font avoir. Pourquoi ? Car, une fois l’offre terminée, le consommateur qui se ressert dans son enveloppe ne profite plus des conditions dites avantageuses (celles qui l’avaient amené à signer le contrat au départ). En conséquence, celui-ci se retrouve à devoir rembourser des sommes monstrueuses auxquelles il ne s’attendait pas.
5 – Tirez un trait sur les taux variables
Le genre de taux est l’une des premières choses qui doit attirer votre attention. Oubliez les taux variables qui peuvent faire grimper le montant de vos remboursements en flèche. La santé du marché financier influence le taux, celui-ci peut être revu à la baisse, mais cela n’arrive que trop peu souvent. Optez pour un prêt à taux fixe, quoi que l’on vous dise !
Faire un crédit à la consommation, oui, toutefois, gardez l’œil ouvert et prenez le temps de lire les conditions d’attribution. La rédaction vous avise également de vous tourner vers votre banque lorsque cela est possible.